网贷是随着互联网经济而发展、壮大起来的,为了有利可图,一些民间机构直接利用技术手段自己运营一些网贷或小贷平台。这些机构相比较而言更加不规范,甚至已经触碰到了法律的红线。但是因为其风险隐蔽性等原因导致我们很难区分,以至于最后很多人上当受骗。
为什么会选择网贷
(一)门槛低
大学生、无业人员,或是资质不太好的高负债人群等都可以申请,放宽了对年龄、资产、征信等条件的限制,大大降低了借款准入门槛,吸收了更多低端用户。
(二)下款快
申请网贷的朋友一般都是非常缺钱的,网贷平台也正是抓住了用户的这种心理,所以通过网贷平台借款,一般下款速度都是非常快的。
(三)审核简单
网贷的审核过程相比较而言非常简单,一般只需要拿身份证做抵押就可以,不查征信记录,也不用抵押物就可以轻松借款1-2万的金额。
(四)被蒙蔽
很多朋友在借网贷时多少都会被平台的宣传所吸引,网贷平台一般只会展示日利率或者月利率,比如“借1000元,日息只需0.5元”等,给用户造成一种很划算的假象,让用户觉得还款没什么压力。但实际上这种低日利率对应的往往都是高年利率。还是以“借1000元,日息只需0.5元”为例,其对应的年利率已达18%。
但是很多朋友都被这种宣传所吸引,或是根本算不清楚年利率是多少,凭感觉稀里糊涂地就掉进了平台设计好的陷阱里了。
网贷的危害有哪些
(一)征信变“花”
目前,大部分网贷平台已经接入或是正在接入人行的征信系统。此时,我们申请网贷,机构就会查询我们的个人征信报告。网贷申请次数越多,相应的征信记录查询次数也就越多,我们的征信就会变“花”。
(二)征信变“黑”
网贷平台多是采取短期、小额的借贷方式,一般7天为一期。如果我们借贷太多,自控力不强,盲目消费,导致消费能力超出了我们的还款能力,就会有逾期的风险。或是因为发生了某些意外,导致资金链断裂,欠款逾期无法偿还,也是会影响我们的征信的。
有些不正规的网贷平台为了高额的罚息和违约金,故意不给我们发送还款提醒的短信,就等着我们逾期。另外,如果我们的借款平台太多,免不了可能会有忘记还款的,到时候也是会影响我们的个人征信,得不偿失!
(三)增加申卡、申贷难度
银行对我们的网贷次数是有限制的,一般有超过3次的网贷记录,银行就会觉得我们比较缺钱,质疑我们的还款能力。如果还有网贷逾期的话,那银行基本就会判我们四星了,此时再想申请信用卡或是银行贷款,基本就会直接被拒。
(四)额度低
网贷的一大特点就是额度低,短期为主,额度一般就在几千块左右。为了这几千块钱,冒着征信变“花”、变“黑”,影响后期申卡、申贷的风险去申请网贷,属实是有点得不偿失!
(五)高额利息
网贷在季sir眼里就是高利贷。对标信用卡万6的标准费率来计算,其年利率在13%左右。但是网贷的年利率大多在24%左右。某些网贷平台还会根据我们借款人的资质不同,智能调整利率,资质越差利率就越高,所以综合比较下来,网贷的利息要比信用卡的利息高出一倍左右。这还是比较正规的网贷机构,那些不正规的平台。利率更是高的离谱。
而且,很多朋友借网贷是为了“以贷养贷”,拆东墙补西墙。这样也会使原本就很高的利息不断增多,滚雪球似的越滚越大,最终使得我们陷入债务危机。
(六)花式催收
网贷平台审核流程简单,门槛低、下款快,但是相应地为了保证自身的资金安全,其催收制度就相对非常严格。一旦我们出现逾期,就会收到平台的花式催收,虽然近些年已经立法整顿了暴力催收,但是电话短信催收、爆通讯录、上门催收等等方式仍是会搞得我们鸡犬不宁。
(七)个人信息泄露
申请网贷时我们需向平台提交个人的基本信息,包括但不限于人身份证、银行卡等。有时还会授权我们的手机、读取手机通讯录、位置、摄像头等。正规的网贷平台可能会对我们的个人信息进行严格的保护,但是遇到那些不正规的网贷平台,那我们的个人信息就可能会被泄露,或是直接被平台卖给了其他平台或是机构。
而个人信息一旦泄露,就会有电话诈骗、中介骚扰等等麻烦,所以为避免信息泄露,减少风险,尽量不要选择网贷,如有必要也一定要选择正规贷款机构。
(八)利滚利,难上岸
连网贷的几千块钱都需要的人可能就是比较缺钱,而这些朋友负债率一般都比较高。申请网贷可能就是为了拆东墙补西墙,殊不知,一旦踏入网贷的陷阱,利息就会越滚越多,最终积重难返,债台高筑。
(九)隐形收费项目繁多
某些网贷平台费率标示不清,还会巧立名目,变着花样地收取手续费、逾期费、违约金、担保费、信用评估费、服务费等。甚至还不允许我们提前还款,就是为了赚取我们的高额利息和违约金等,简直就是为了钱不择手段。一步步的套路,一笔笔的隐性收费,慢慢地就把我们给套牢了,要想成功上岸真是难上加难。