银行是弱势群体是什么梗?为什么说银行是弱势群体?一文知晓答案

2023-05-09 16:23:28
来源:中国财投网

银行是弱势群体是什么梗?

1、“银行是弱势群体”并非新鲜提法,但却一直较难被接受。

2、因为在多数人看来,拥有雄厚资产且在国民经济中扮演重要角色的银行实在与“弱势群体”画不上等号。

3、当前银行遇到巨大挑战——存款者要求高收益,但这会间接推高全社会融资成本;需要资金的则批评贷款难、贷款贵。

4、多重压力之下,银行也成了“弱势群体”。

5、随着金融改革不断深化,利率市场化进程不断加快,银行金融机构不得不面对贷款增速回稳、存贷利差收窄、社会融资方式转变、不良贷款反弹等多重挑战。

6、利率市场化改革过程中,会伴生三个问题:① 一是银行存款成本上升,进而推动全社会融资成本上升或居高不下;② 二是银行利差收窄、盈利能力下降;③ 三是风险偏好变化与信用风险爆发的几率增加。

7、为了保证利率市场化改革顺利进行以及更好地保护银行业自身发展:① 首先应加快建立存款保险制度,防范系统风险。② 其次,强化融资主体自我约束,增强利率敏感。要强化国有企业预算约束,增强利率敏感。要弘扬契约精神,营造诚信环境,强化民营企业信用约束和社会责任,对恶意逃债、赖债行为加强法律制裁。要强化居民风险意识,使其认识到追求高收益必须承担相应的高风险。③ 再次,提高商业银行风险定价能力,创新利率风险对冲工具。

为什么说银行是弱势群体?

银行是弱势群体主要体现在以下4个方面:

1、银行的质决定了它的自然脆弱。由于货和信贷的固有脆弱,在此基础上发展起来的银行也是脆弱和不稳定的。从全球来看,银行不仅是金融风险和不稳定的集合体,也是经济风险和不稳定的载体。大量企业和个人通过银行将自身风险转移到银行,获得资金支持,自然最终银行成为经济风险和经济不稳定的载体。同时,由于银行和客户之间广泛的社会关系网络,一旦网络上的任何一个环节出现问题,都会在银行引起连锁反应和危机,进一步加剧银行固有的脆弱

2、银行与各种风险有着内在的紧密联系。在市场化环境下,宏观经济的不确定、信息的不均衡和委托代理关系冲突的客观可能会给银行带来风险。在中国,许多企业,尤其是国有企业产权不清,缺乏财务硬约束机制,盲目扩大规模,只考虑盲目借款,很少考虑资金成本和还款能力。然而,中国的金融体系由银行主导,间接融资远高于直接融资,不止一家企业的融资来自过度依赖银行信贷的银行系统。正因为如此,很多人把目前实体经济遇到的困难,特别是融资难、融资贵,归咎于缺乏银行的支持。

3、中国尚未形成银行独立经营的市场环境。一方面,在严格控制下,银行的行为受到严格限制。利率定价应遵循利率政策的要求,信贷供应应满足存贷比指标,经营扩张应服从资本充足率,银行只是政策的执行者。另一方面,银行经常受到各种干扰。根据审计署的报告,很大一部分地方政府债务来自银行的贷款。很多时候,面对拥有巨大资源的地方政府,银行经常陷入两难境地。

4、银行面临发展和转型的巨大挑战。特别是年来,银行的市场竞争发生了深刻的变化。互联网公司纷纷进入金融业,资金融资和支付活动越来越多地通过银行的外部体系进行,社会直接融资的比例逐渐增加,渠道和融资脱媒的步伐逐渐加快,银行在金融体系中的重要正在下降。随着市场准入的不断放宽,银行出现了大量的国内法人实体,民营银行等中小金融机构不断涌现,各种金融和非金融机构正在进军银行业务。竞争对手和竞争格局的变化,虽然不是生死攸关,但可以用内外部的困难来形容。

因此,在全球经济发展陷入危机、国内经济趋于缓的情况下,像银行这样的周期强劲的行业很难独善其身,一方面,银行利润增速下滑,另一方面,银行不良贷款大幅上升。这实际上是银行体系为国家经济下滑和产业的结构调整买单。

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